Kundinloggning / Depåinloggning                                                                                                             2016/01/21
  
 
________________________________________________________________________________________________________
  
                                                                                                                                                                                                                                                                     

 


Vad kostar vår rådgivning?

 

 



Att anlita en privat finansiell rådgivare har ofta många fördelar.


- Ni får en och samma rådgivare vid varje besökstillfälle.

- Vi planerar alltid in ett återkommande möte, många gånger har vi löpande kontakt.

- Vi tillhandahåller all förköpsinformation till Dig som kund.

- Vi arbetar med marknadens i särklass bästa leverantörer.

- Kundinloggning via webben där vi sammanställer Era innehav från olika finansiella bolag.

- Vår rådgivning är alltid dokumenterad enligt lag.

- För att arbeta som finansiell rådgivare ställer Finansinspektionen krav
på verksamheten och bedriver tillsyn.

 

 

 



Hur ser det ut om vi jämför olika sparprodukter, vilka är kostnaderna?

 

Låt oss säga att vi placerar i ...

 
1. en struktuerad produkt.

Vi placerar 100 000 kronor nominellt.

Courtage: (avgift) är 2 % = 2 000 kr.

Löptiden:             är 5 år

Allt som oftast är löptiden 5 år på en strukturerad produkt. Placeringen går alltid att sälja till marknadspris under löptiden.

2 000 kr / 5 år = 0,4 % om året i avgift.

Kapitalskydd       är 90 %

Vanligt är att kapitalskyddet är runt
100 % men ränteläget gör att det sjunker
något. Efter 5 år utbetalas nominellt belopp + tillväxten. Har marknaden sjunkit återbetalas det lägst 90 %.

Låt oss ta OMX30 som ett exempel.
Sveriges 30 mest omsatta bolag på svenska börsen.

Villkor               är 100 % deltagande


Om OMX30 har en tillväxt
på 28 % på 5 år, erhåller Ni +28 %.
Nominellt belopp = 100 000 kr
Tillväxt              + 28 000 kr
Totalt                 = 128 000 kr

 

 

Skatt utgår med 30 % på tillväxten.

=                                8 400 kr

Och courtaget         2 000 kr

Resultat               128 000 kr
minus                        10 400 kr

=                             117 600 kr
2. en Sverige fond.

Vi placerar 100 000 kronor nominellt.

Avgift årligen:      är 1,15 % = 1 150 kr.

Löptid:                ingen löptid

Det går att köpa och sälja dagligen.



Kapitalskydd       NEJ!






 



Vi använder oss av ett snitt av de fonder som finns mot Sverige.

Villkor               är 100 % deltagande


Om fonden har en tillväxt
på 28 % på 5 år, erhåller Ni +28 %.
Nominellt belopp = 100 000 kr
Tillväxt              + 28 000 kr
Totalt                 = 128 000 kr





Skatt utgår med 30 % på tillväxten.

=                                8 400 kr

Och avgiften           5 750 kr

Resultat               128 000 kr
minus                        14 150 kr

=                             113 850 kr
3. företagsobligation.

 


Vi placerar 100 000 kronor nominellt.

Courtage: (avgift) är 3 % = 3 000 kr.

Löptiden:             är 4 år

Många gånger är löptiden 4 år på en företagsobligation och den går alltid att sälja till marknadspris under löptiden.


3 000 kr / 4 år = 0,75 % i avgift.

Kapitalskydd       är 75 % - 100 %.

Kapitalskyddet baseras ofta på uttagna pantbrev för kunds räkning där en agent är utsedd för att värna om kundernas intressen.


En företagsobligation är det samma som att låna ut sina medel till ett företag med en förutbestämd ränta. Normalt mellan
5 % till 10 % om året. Vi använder oss av en kupong på 7, 5 % om året.

Villkor              räntekupong varje år




Om företagsobligationen har en tillväxt
på 7,5 % per år, erhåller Ni +30 %.
Nominellt belopp = 100 000 kr
Tillväxt              + 30 000 kr
Totalt                 = 130 000 kr

Skatt utgår med 30 % på tillväxten.

=                                9 000 kr

Och courtaget         3 000 kr

Resultat               130 000 kr
minus                        12 000 kr

=                             118 000 kr


Ovanstående produkter/placeringsalternativ kan vi också placera i en försäkring eller i ett investeringssparkonto.

Vad blir kostnaden då?

I en kapitalförsäkring blir kostnaden 2,5 % på insättningspremien samt 0,95 % årlig avgift och
en fast avgift på 267 kr om året. Staten tar en schablonskatt för 2016 på 0,42 % och Ni
behöver inte deklarera för vinster eller förluster. Vinsterna är således skattefria.

I en kapitalförsäkring kan både juridiska- och privatpersoner placera.
Privatpersoner kan också ange en förmånstagare.

I en kapitalförsäkring kan Ni ha de ovanstående placeringsformerna som strukturerade produkter,
fonder, aktier och företagsobligationer bl a.

Uttagsavgifter de första fem åren.

----

I ett investeringssparkonto (ISK) blir kostnaden 1 % på insättningspremien och 1 % i årlig avgift.

I ett investeringssparkonto kan Vi också placera de ovanstående placeringsformerna som strukturerade produkter,
fonder, aktier och företagsobligationer bl a.

Staten tar en schablonskatt för 2016 på 0,42 % och Ni
behöver inte deklarera för vinster eller förluster. Vinsterna är således skattefria.

Dock kan vi inte ha några förmånstagare insatta.

Inga uttagsavgifter.

----

 

Nu ska vi paketera detta till en helhet och räkna ut vad kostnaden blir över tiden.
Vi använder oss av en placeringshorisont på 5 år.

Vi placerar 500 000 kr i dessa produkter som vi har gått igenom.

500 000 kr i en kapitalförsäkring

Fast engångsavgift 2, 5 % x 500 000 kr = 10 000 kronor
Löpande avgift 0,95 % x 500 000 kr = 4 750 kronor

Vi köper företagsobligationer för 200 000 kr
3,0 % x 200 000 kr = 6 000 kronor

Vi köper strukturerade produkter för 200 000 kr
2,0 % x 200 000 kr = 4 000 kronor

Vi köper en fond för 100 000 kr
1,15 per år % x 200 000 kr = 1 150 kronor
------------

Den fasta försäkringsavgiften 10 000 kronor
Den löpande avgiften 4 750 kr x 5 år 23 750 kronor

Företagsobligationen 6 000 kronor

Strukturerade produkter 4 000 kronor

Fonden 5år x 1 150 kr 5 750 kronor

Totalt 49 500 kronor


Således 49 500 kronor / 500 000 kronor = 1, 98 % per år i avgift!
5 år

En normal aktiefond utan försäkring, utan kapitalskydd med reavinskatt kostar ca 2 % per år i avgift!
Nu kan vi värdera kostnaden…

Kvalitativ rådgivning är något som många uppskattar och den kostar pengar precis som allt annat i samhället.
I de avgifter som föreligger här ovan ingår avgifter och den betalning som vi erhåller efter de placeringar
som vi gör med våra kunder. Dessutom har kunden full insyn i hur detta sker. Har Ni några frågor är Ni varmt
välkomna att höra av Er så berättar vi gärna mer om vår verksamhet och den rådgivning som vi bedriver.

Prima Kapitalförvaltning AB sedan 2007

Prima Kapitalförvaltning AB Norrgårdsgatan 3. 595 41 Mjölby. Telefon 0142 - 191 30 epost. info@primakapitalforvaltning.se. Fax 0142 - 191 39 Disclaimer